企業借貸 您現在的位置:首頁>融資咨詢>企業借貸
銀行停貸并非只因差錢
來源:中國房地產信息網 時間:2013-09-17 點擊次數:

 對于大面積收緊房貸的原因,銀行方面普遍的說法是額度緊張。但情況真的如此嗎?

  今年以來,有關各地銀行暫停房貸的消息層出不窮。8月26日,媒體就曾以《部分額度已用完廣州多家銀行暫停房貸》為題,對廣州的房貸情況進行調查和報道。進入9月,這一現象已經開始向二三線城市蔓延。農行、交行、工行等國有大行也加入停貸大軍。對于大面積收緊房貸的原因,銀行方面普遍的說法是額度緊張。但情況真的如此嗎?

  對于房貸收緊的原因,銀行方面普遍的說法是額度緊張,但業內人士則認為,其中一個重要原因是銀行對房貸風險比以往更加警惕,在房價連續上漲的背景下,銀行暫停房貸,一定程度上折射出銀行地產金融策略的變化,反映出銀行對房地產金融風險的高度擔憂。

  在“錢荒”之后,許多銀行心有余悸,對風險的控制更加嚴格。今年的上市銀行中報數據顯示,16家上市銀行不良貸款余額達4400億元,相比2012年末增加了近400億元。“這種影響是廣泛的,不針對房屋貸款,但上半年部分銀行房屋貸款過度放貸的問題也確實存在,下半年只能相對收緊,這個原因不可否認。”房屋貸款作為一種銀行爭相追捧的優質資產的時代也許在逐漸遠去。

  中央財經大學經濟學博士項崢日前撰文分析,部分商業銀行暫停房貸還有經濟上的考慮。按照現行人民幣貸款基準利率,五年期以上人民幣個人房貸利率為6.8%,五年以上人民幣存款基準利率為5.1%。即使考慮存款利率和貸款利率不對稱上浮情況,但剔除個貸經營成本,實際上個人房貸業務給商業銀行的凈息差非常有限。他認為,在流動性總體穩中趨緊的態勢下,商業銀行中長期穩定性資金競爭更加激烈,成本也有明顯上升。用相對較高的資金成本支持個貸業務擴張,對商業銀行來說得不償失。從商業銀行實踐看,個人住房抵押貸款的平均償還期限通常為3~5年,遠遠低于個貸合同約定的期限。在個貸提前償還后,商業銀行仍然面臨繼續發放個貸的壓力。隨著房價上漲,個貸風險也將會有所顯現。在貨幣政策穩健偏緊的態勢下,金融機構信貸額度也相對緊張,客觀上也需要從全局視角重新審視個人房貸業務。

  也有說法認為,市場上有關房產稅的傳言,也提高了銀行對房貸風險的警惕。房產稅的推出是大趨勢,只是時間問題。房產稅一旦推出,那房屋作為投資品的持有成本就大幅增加,從而失去作為投資品的吸引力,房屋需求自然就下降。業內人士表示,這種預期正是銀行收緊房貸的一個重要原因。

  此外,項崢還分析,最近一段時間“地王”頻出,背后涉及的融資規模巨大。按照一年到一年半的建設周期,未來風險極大。因此,由暫停房貸最終到地產融資政策全面收緊的可能性很大。這可能并非是國家房地產調控的作用,主要還是金融機構基于微觀審慎經營主動調整的結果。

  許蕾

(作者:許蕾) 
?
點擊這里給我發消息
深圳风采开奖号码查询